这几个功能决定了保单能不能"跨周期、跨代人"地用下去。
传承延续、延长复利周期。一张保单可以跨越两代人继续滚动，复利时间被拉长。
预案机制，提前安排。防止保单因极端情况中断，传承路径更顺畅。
资产分配、多代传承、灵活拆解；精细化分配，降低纠纷风险。
注意：部分产品拆分次数会受限。
一次性领取（快速到账）或分期领取（长期现金流）。进阶产品支持多受益人 + 条件触发。
这些是拉开产品差距的地方，也是需要按自己的真实需求去筛的地方。
用保单对接养老服务体系：医疗 + 护理 + 社交一体化。保费门槛约 22–23 万美金，保单收益可直接支付费用。
SunWallet 是一站式跨境资金使用工具；医疗附加服务含香港就医、远程会诊与国际医疗支持。
有门槛（5 万美元+），而且有期限。
把"波动收益"转为"确定现金流"，定额 / 递增领取可叠加组合，最多支持 12 种转换方式。
一旦转换＝收益锁死，不再增长。
延期缴费，给现金流压力一个"缓冲时间"。
自动提领，省事、省操作。
并非所有产品支持。
极端情况下的"保单接管机制"，能防止资产中断，可提前设定操作权限。
不是不能用，而是"用错场景会付出代价"的三个功能。
先选保司，再拆需求，最后把需求组合起来。顺序反了，就会变成"哪个演示数字好看买哪个"。
看三件事：分红实现率稳定、投资能力强、财务实力扎实。→ 查看保司数据
① 风险偏好：稳健 / 均衡 / 收益；② 用钱时间：短期（<10年）中期（10–20年）长期（20年+）；③ 用钱方式：一次性取出 or 持续现金流。
单一产品 ≠ 解决所有问题。组合配置才是常态（约 90% 的客户）。
横轴是"什么时候用钱、怎么用"，纵轴是"你能接受多大波动"。交点就是该看的产品方向。
| 风险偏好 | 短期 · 一次取出 | 短期 · 每年取出 | 中期 · 一次取出 | 中期 · 每年取出 | 长期 · 一次取出 | 长期 · 每年取出 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 稳健派 | 短期高保证产品 | 美式分红 | 中期高保证产品 | 美式分红 | 长期高保证产品 | 美式分红 / 长期高保证产品 |
| 均衡派 | 短期高保证产品 | 美式分红 + 6.5%高分红提取型 | 中期高保证 + 6.5%高分红静态型 | 美式分红 + 6.5%高分红提取型 | 长期高保证 + 6.5%高分红静态型 | 6.5%高分红提取型 |
| 收益派 | 融资保单 | IUL / 6.5%高分红提取型 | 融资保单 | IUL / 6.5%高分红提取型 | 6.5%高分红静态型 | IUL / 6.5%高分红提取型 |
235、255、567 这类"提领密码"本质是极限测试，不是标准用法。所有提取方案的默认前提都是分红实现率 100%——
提取越早、越多，对保单透支越大。分红一打折，提取金额超过保单增速，就会透支现金价值、甚至本金清零。
可以少提点，或者晚点提。
复归红利一经派发即不可回撤，占比越高，产品越适合做提领和现金流规划。
先消耗不可回撤的复归红利，再动用本金，路径相对可控。
两类红利共同分担提取压力，是长期现金流方案里最耐用的结构。
直接消耗本金，对分红实现率的敏感度最高，一旦分红打折最先出问题。